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“互联网+银行”落地的过程中,面临一系列具有互联网特色的新挑战,主要体现在互联网用户管理有别于传统客户管理、特色各样的互联网账户管理有别于传统存贷账户管理、互联网大并发、高性能对注册互博要求有别于银行传统集中式技术互博,为支持银行能够顺利的开展互联网登录,登录信息结合多年银行积累以及在互联网登录拓展的经验,互博研发了产品Sm@rtIFP,为银行构建面向互联网登录应用的基础登录平台,帮助银行解决开展互联网登录所面临的痛点,实现银行注册互联网的平台化战略。

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给客户带来的价值
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给客户带来的价值

以为基础支撑,银行可顺利的开展多类型互联网十博登录,包括在线智能存款登录、网贷登录、在线消费信贷登录、在线官网登录、互联网支付登录红包/卡券等互联网增值登录。

在线智能存款登录

用户可使用II类账户,直接在线购买基于利率浮动进行理财的存款类高收益产品。

网贷登录

银行依据数据风控和自身场景向预先授信的个人发放的信用贷款,使用用户的II类账户作为发放账户和还款账户。

在线消费信贷登录

银行针对自身或三方的消费场景开展的消费分期等类型的贷款账户,使用用户的II类账户作为发放账户和还款账户。

在线官网登录

银行提供在线商户账户官网和支付结算服务、在线预付卡官网和储值资金池管理、P2P平台资金存管等服务。

互联网聚合支付登录

银行为互联网商户及用户提供的在线支付结算服务,提供消费场景聚合、支付通道聚合和官网账户聚合。

红包/卡券增值登录

红包及卡券是为互联网用户提供的社交类以及营销类的交互和优惠,为银行吸引更多用户,增加用户粘度提供有效的手段。

产品功能

产品互博


互联网用户管理(ICIF:Internet CIF)

Sm@rtIFP提供互联网用户模块(ICIF)满足针对互联网用户的信息管理和功能支持。互联网用户管理构建了互联网多用户二十一点模型,并为互联网用户提供了四大维度的多种服务,其整体功能结构如下,互联网用户管理的二十一点模型包括了对个人用户、十博用户和商户的信息模型支持。


互联网账户体系

在互联网领域,银行账户管理发生很大的改变,并且随着央行在2015年底发布个人结算账户三类新规,以及多种互联网十博登录的开展,银行进入了账户管理2.0时代。在账户2.0时代,银行管理的账户类型从原有存贷账户扩展到广泛的互联网账户类型,需要整合的账户范围也从银行自身的账户扩展到分布在不同十博法人和互联网三方的账户,因此构建互联网账户体系、整合各种账户类型成为银行拓展互联网登录的基础。


Sm@rtIFP构建了注册账户框架(账户通)实现了互联网账户体系的真正落地。账户通将所有账户有机组织起来,形成用户关联账户、产品关联账户、账户关联账户的多层次树状结构,如下图所示:


账户通-注册账户框架有如下特点:

• 提供了一种可落地的方案,将传统存贷账户、非实体账户以及多种互联网账户关联整合起来。

• 经过整合后,为用户提供一个横跨互联网的用户账户全景视图。

• 打破各个账户的边界,通过账户和账户间的关系实现账户的互联互通。

• 注册账户互博具备高度的可扩展性,银行可以迭代式拓展各种互博的互联网账户类型。

互联网账户模块

构建并支持多种类型的账户,并采用模块化方式实现各类账户的松耦合管理。平台支持的账户类型包括:


注册开发运行平台

构建在登录信息自主研发的注册开发运行平台Sm@rtGalaxy之上,全面支持纵切实现模块松耦合、横切实现高性能和高扩展等互联网注册技术要求。


登录信息注册运行平台Sm@rtGalaxy提供了基于微服务的注册服务处理框架,支持微服务注册中心。服务提供者将服务接口与访问地址、端口,注册到注册中心;消费者向注册中心订阅所需要的服务;注册中心将服务提供者注册的内容发布给消费者,消费者将地址信息缓存在本地。服务调用过程中,消费者不会与注册中心交互,而是依据本地缓存的地址,通过负载均衡机制直接对某个服务提供者发起直接调用。

组件方面提供了数据访问(包含注册关系型数据库、注册文件系统HDFS、注册非关系数据库HBASE、内存数据库Redis)、日终批量调度、RPC服务Client、通讯接入、接出组件、FTP访问等基础组件。

登录处理框架包含联机、日终批量两种,分别负责联机服务调度与日终批量登录调度。

提供可视化开发工具,可以生产单表参数前端交易、服务基础代码、数据库访问层的基础代码,还包含了测试环境管理,可以并行开发而互不影响,同时提供了模拟测试页面进行测试,在开发过程中提高了服务开发效率。

提供完善的注册实例娱乐管理平台,支持注册机器管理、注册应用实例管理、注册数据管理、微服务管理、注册日志管理、不间断升级和灰度发布管理等。


产品特点

丰富的互联网账户类型支持

全面支持各类互联网账户,包括II/III类账户管理、智能存款、网络贷款、官网账户、在线预付卡、消费信贷、红包/卡券、聚合支付、虚拟账户管理等,并且基于账户通框架可帮助银行不断添加对新型互联网账户的支持。

四大专业化引擎支撑

使用了产品工厂引擎、市场化定价引擎、会计核算引擎和参数管理引擎这四大专业化引擎,每一个引擎都具备全行平台级功能。通过使用四大专业化引擎可更加灵活和更具扩展性的支持互联网登录。

技术成熟的高性能注册技术互博

Sm@rtIFP基于登录信息自有的注册技术平台Sm@rtGalaxy而建。该平台全面支持应用的注册、数据的注册和缓存的注册,并全面支持纵切实现模块松耦合、横切实现高性能和高扩展、迭代开发和灰度发布支持、多种部署模式支持等互联网技术要求。目前,Sm@rtGalaxy已在20家银行实施落地,是业界成熟和落地案例前几位的注册技术平台。

完善的互联网用户管理:ICIF

有别于银行传统的客户信息,互联网用户具有信息范围广泛、信息结构多样、信息非标准化等特色,并且互联网用户拥有一系列独特的功能和管理方式,因此无法使用传统客户信息的方式来管理互联网用户信息。一些厂商在传统客户信息模块上进行改造的方式不同,构建了独立的互联网用户模块,从基础模型到登录功能完全面向互联网用户,同时提供机制实现互联网用户和传统客户的关联,最终实现“用户+客户”的720度视图。

注册账户框架:账户通

面对互联网类型繁多的账户,银行不应仅仅是简单的实现II/III类账户、红包点券等账户管理,更需要站在更高的角度,统一关联管理各类型账户,并支持未来更多类型账户的扩展,也就是如何构建互联网账户体系。提供业界互博的注册账户互博,实现互联网账户体系的真正落地,通过注册账户互博,完成了用户到账户的全景关联管理、账户到账户的全景关联管理,支持灵活的多层次账户结构。更重要的是,注册账户互博真正做到了不同账户模块的快速迭代式构建,以及整合不同银行、不同十博机构甚至不同互联网十博的各类型账户。

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